Upadłość konsumencka to inaczej sądowe stwierdzenie niewypłacalności osoby fizycznej, czyli zwykłego Kowalskiego, którego prawo nazywa wówczas upadłym. Ogłoszenie upadłości powoduje nie tylko częściowe lub zupełne oddłużenie. Taki krok ma też swoje negatywne konsekwencje. A były coraz większe, bo kurs franka do złotówki rósł nieubłaganie. – Rodzice pomagali, jak mogli, ale nie jestem bogata z domu – uśmiecha się smutno. Szybko okazało się, że nie da rady spłacać wszystkich zobowiązań. – Po tym, jak nie zapłaciłam trzech rat, bank momentalnie wypowiedział mi kredyty. Co ważne, historia choroby musi zostać udokumentowana, tak by nie wzbudzała żadnych wątpliwości. Warto również zaznaczyć, że jedną z konsekwencji upadłości konsumenckiej również może być rozwój choroby jak depresja lub inna psychiczna. Jest to związane ze stresem, który podczas tego procesu jest na bardzo wysokim poziomie. Sprawdźmy. Każda upadłość konsumencka składa się z dwóch najważniejszych etapów. Fachowo można je określić jako: postępowanie w przedmiocie rozpoznania wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej oraz. postępowanie po ogłoszeniu upadłości. Mówiąc prościej – najpierw zadłużony konsument musi napisać wniosek o Automatyczne oddłużenie to w zasadzie najbardziej pożądany finał postępowania upadłościowego. Nie wymaga on od upadłego jakichkolwiek dalszych spłat w ramach planu spłaty wierzycieli (pod warunkiem, że został on ustanowiony), a także upadły nie musi czekać kolejnych 5 lat na oddłużenie jak ma to miejsce w przypadku warunkowego A: Upadłość konsumencka to formalna procedura, która umożliwia osobom fizycznym, które nie są w stanie spłacić swoich długów, rozwiązanie swojej sytuacji finansowej. Jest to legalna forma bankructwa, która ma na celu zminimalizowanie strat kredytodawców, jak również umożliwienie osobom zadłużonym NOWEGO STARTU. Or7jhtr. Witam. Z Pani książki wiem, że mimo ciężkiej sytuacji nie składała Pani wniosku o upadłość konsumencką. W internecie piszą pozytywnie o upadłości konsumenckiej. Jednak zastanawia mnie to, jak wygląda później życie, czy już nigdy bank nie udzieli takiej osobie kredytu? Czy wynagrodzenie zajmuje syndyk i on przelewa opadłemu środki na życie? Mąż zastanawia się nad złożeniem wniosku o upadłość konsumencką, mamy oddzielne majątki, natomiast jego długi powstały w związku z pożyczeniem pożyczonych pieniędzy. Na razie jesteśmy na etapie składania wniosku do sądu o wydanie nakazu zapłaty na podstawie weksla w stosunku do naszego dłużnika. Mąż całe swoje wynagrodzenie przeznacza na spłatę kredytów, niestety jeszcze brakuje na pokrycie wszystkich rat w całości. Moje pytanie brzmi: czy lepiej jest samemu walczyć i spłacać te zobowiązania, czy jednak złożyć wniosek o upadłość konsumencką? Co daje upadłość konsumencka?Ogłoszenie upadłości konsumenckiej – plusyŻycie po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej – PLUSYOgłoszenie upadłości konsumenckiej – MINUSY Upadłość konsumencka co dalej?Wniosek o upadłość konsumencką Co daje upadłość konsumencka? Co daje upadłość konsumencka? czy warto się na nią decydować? jakie są konsekwencje upadłości konsumenckiej? czy mam się czego bać? Jeśli chcesz wiedzieć, jak wygląda życie po ogłoszeniu upadłości, przeczytaj do końca niniejszy wpis… Instytucja upadłości konsumenckiej w ostatnich latach stała się coraz bardziej popularna, przede wszystkim dlatego, że miliony Polaków posiada zobowiązania, z którymi nie jest w stanie sobie już poradzić. I rzeczywiście upadłość konsumencka może przynieść spokój, ukoić stargane nerwy oraz dać szansę na lepsze jutro. Poniżej przedstawię moim zdaniem istotne zagadnienia (plusy i minusy) związane zarówno z samą procedurą ogłoszenia upadłości konsumenckiej, jak i życiem po zakończeniu postępowania upadłościowego. Do masy upadłościowej (czyli tej, która poddana będzie sprzedaży) nie wchodzi mienie dłużnika, które jest wyłączone spod egzekucji według przepisów kodeksu postępowanie cywilnego, będzie to wynagrodzenie za pracę w części niepodlegającej zajęciu zgodnie z przepisami prawa pracy, które na chwilę obecną wynosi 1 530 zł netto miesięcznie. W wyjątkowych sytuacjach wówczas, gdy dłużnik nie posiada żadnego majątku, możliwe jest oddłużenie bez wykonania planu spłaty. Oddłużenie przez ogłoszenie upadłości konsumenckiej następuje bez jakichkolwiek świadczeń w ramach planu spłaty. Wraz z ogłoszeniem upadłości wstrzymywane są wszelkie prowadzone przeciwko konsumentowi dłużnikowi postępowania sądowe i egzekucyjne. Do postępowań tych ma prawo wstąpić syndyk, którego obowiązkiem jest reprezentowanie interesów dłużnika. Dłużnika zatem przestają nękać wierzyciele, firmy windykacyjne i komornicy. Po dokonaniu spłaty wierzycieli ze środków uzyskanych z licytacji majątku dłużnika sąd ustala plan spłaty, nakładając na upadłego dłużnika konkretne obowiązki. Dokonując planu spłaty, sąd bierze pod uwagę możliwości zarobkowe dłużnika, konieczność utrzymania rodziny, potrzeby mieszkaniowe oraz wysokość pozostałych do spłaty wierzytelności. Plan spłaty realizowany jest jednak nie dłużej niż 36 miesięcy, a tylko w nielicznych przypadkach 54 miesiące. Po tym czasie następuje umorzenie pozostałych do spłaty wierzytelności. Z kwoty uzyskanej ze sprzedaży domu lub mieszkania upadłego zostaje mu wydzielona kwota, dzięki której przez kolejny okres od 12 do 24 miesięcy będzie mógł pokryć opłaty związane z zapłatą czynszu. Kwota odpowiadać ma przeciętnemu czynszowi najmu lokalu mieszkalnego w tej samej lub sąsiedniej miejscowości. Po prawomocnym ustaleniu planu spłaty dochody pobierane przez upadłego konsumenta stają się wolne od egzekucji oraz nie wchodzą już do masy upadłości. Od tego momentu upadły konsument może w całości rozporządzać swoimi zarobkami, jednak zobowiązany jest dokonywać wpłat na rzecz wierzycieli w kwotach ustalonych przez sędziego komisarza. Życie po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej – PLUSY Do dokonaniu planu spłaty wszystkie umorzone w upadłości zobowiązania przestają istnieć. Wierzyciele tracą prawo do skutecznego dochodzenia ich przed sądem, nie mogą również egzekwować wierzytelności w postępowania komorniczego. Długi przestają istnieć raz na zawsze. Po uzyskaniu oddłużenia osoba upadła może nabywać prawa majątkowe, kupować i zbywać nieruchomości i ruchomości. Prowadzić firmę, spółkę. Po zakończeniu postępowania oddłużeniowego upadły może starać się o kredyt. Od tego, czy go uzyska, zależeć będzie jednak ocena jego zdolności kredytowej, przez bank, na którą wpłynąć mogą zawarte w BIK i BIG gromadzone w bazie BIG podlegają wykreśleniu po wydaniu postanowienia o umorzeniu długów na wniosek złożony przez wierzyciela lub dłużnika. Natomiast dane zawarte w BIK przechowywane są tam przez kilka kolejnych lat i to one mogą zamknąć drogę byłemu dłużnikowi do zaciągnięcia pożyczki, czy kredytu w banku na okres kolejnych 10 lat. Ogłoszenie upadłości konsumenckiej – MINUSY Postępowanie sądowe może trwać wiele miesięcy. Czynności prawne, takie jak umowy darowizny, umowy sprzedaży i inne obciążenie majątku, dokonane przez dłużnika w okresie jednego roku od ogłoszenia upadłości konsumenckiej, są bezskuteczne w stosunku do masy upadłości. Z chwilą ogłoszenia przez sąd upadłości konsumenckiej dłużnika traci prawo dysponowania i rozporządzania swoim majątkiem – kwestią tą zajmuje się syndyk (syndycy to specjalnie wykwalifikowane osoby, które są specjalistami zarządzania kryzysowego, menadżerami rewitalizacji podmiotów znajdujących się w kłopotach finansowych, pomagają w rozwiązywaniu problemów finansowych). Dłużnik traci zatem prawo do sprzedaży takich składników swojego majątku jak samochód, mieszkanie, działka, dom. Majątek upadłego wchodzi do tzw. masy upadłościowej, która ma służyć pokryciu długów. Dłużnik zobowiązany jest wydać syndykowi swój majątek, wyprowadzić się z domu oraz przekazać wszelkie niezbędne dokumenty. Rolą syndyka będzie zatem sprzedaż majątku dłużnika. Do masy upadłościowe wchodzi również wynagrodzenie dłużnika ponad kwotę wolną od zajęciu. Wraz z ogłoszeniem upadłości konsumenckiej wszelkie zobowiązania dłużnika stają się natychmiastowo płatne w pełnej wysokości. Wraz z ogłoszeniem upadłości konsumenckiej do czasu zakończeniu całej procedury dłużnik będzie miał prawo zawierać jedynie drobne zobowiązania wynikające ze spraw życia codziennego. Będzie mógł robić zakupy, dysponując środkami, które nie podlegają zajęciu. Nie będzie mógł jednak kupić domu, czy mieszkania, zawszeć umowy o kredyt. Upadłość konsumencka co dalej? Upadłość konsumencka ewidentnie może być ogromną szansą na odzyskanie spokoju. To, co może być trudne dla dłużnika, który rozważa złożenie wniosku o upadłość, to przede wszystkim obowiązek wyzbycia się całego majątku. Czyli także tego, który pozostaje w rodzinie od pokoleń. Który może mieć dla dłużnika nie tylko wartość materialną, ale także sentymentalną. Kiedy w grę wchodzi np. sprzedaż odziedziczonego po rodzicach domu, decyzja o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej może okazać się więc bardzo trudna… Jeżeli jednak takie kwestie Państwa nie dotyczą lub jeśli mąż nie posiada żadnego majątku, ogłoszenie upadłości może dać możliwość wejścia na zupełnie nową drogę. Co ważne w toku postępowania upadłościowego wierzytelności względem dłużnika Pani męża, wejdą w skład masy upadłościowej i może w ten sposób uda się szybciej odzyskać utracone pieniążki. Proszę jednak jak najszybciej złożyć pozew o zapłatę w postępowaniu nakazowym, by uzyskać tytuł egzekucyjny uprawniający do wszczęcia i prowadzenia egzekucji. Na koniec dodam jeszcze, że to istotny dla umęczonych dłużników jest fakt, że życie po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej może znów nabrać „normalnego” wymiaru. Zatem Pani mąż będzie miał szansę działać i funkcjonować swobodnie, bez wierzycieli i komorników na karku. Będzie mógł również realizować się zawodowo, bogatszy o doświadczenia i zapewne silniejszy – bo to, co nas nie zabije, to nas wzmocni. Życzę powodzenia oraz pomyślnego zakończenia wszystkich spraw! Wniosek o upadłość konsumencką Wniosek o upadłość konsumencką Wybrane specjalnie dla Ciebie: Upadłość konsumencka – jestem BEZ pracy i NIE mam majątku Upadłość konsumencka – PEŁNOMOCNIK z urzędu czy z kancelarii?! Chcę ogłosić upadłość konsumencką, ale nie mam na adwokata :/ Upadłość konsumencka w praktyce. Jak wygląda? Dla kogo? Upadłość konsumencka – WARUNKI – jak zwiększyć SZANSĘ na upadłość?! [sc name=”dol-artykulu”] Oceń mój artykuł: (1 votes, average: 5,00 out of 5)Loading... Osoby, które nie prowadzą działalności gospodarczej oraz nie pozostają w spółce, czyli wszystkie osoby fizyczne, mające kłopoty ze spłatą długów, mogą zazwyczaj ogłosić tak zwaną nową upadłość konsumencką. Mowa o osobach, które nie są w stanie wywiązywać się z obowiązku terminowego płacenia względem wierzycieli. Dzieje się tak najczęściej z powodu niewystarczających środków pieniężnych i złego zarządzania finansami. Zatem, jak ogłosić upadłość konsumencką? Jak złożyć wniosek?Upadłość konsumencka – jak ją ogłosić? Koszt wniosku Kto może ogłosić upadłość konsumencką jest jedną kwestią, ale zatwierdzenie przez sąd tejże upadłości nie jest gwarantowane i nie zawsze oznacza same korzyści dla konsumenta. Pamiętajmy też, że upadłość może dotyczyć jedynie długów, które zaistniały przed ogłoszeniem upadłości. Wszelkie kredyty czy pożyczki online zaciągane później nie zostaną ujęte, a wręcz mogą kłaść się dodatkowym cieniem na ogłaszania bankructwa konsumenckiego może odbywać się jedynie na drodze sądowej. Odbywa się na podstawie ustawy Prawo upadłościowe z 28. lutego 2003 roku. W tym celu należy złożyć wniosek do sądu i uiścić wymaganą opłatę – 30 zł. Często strony internetowe sądów mają gotowe wzory wniosków do jednak, sytuacja dłużnika bywa skomplikowana i wiele osób decyduje się na skorzystanie z pomocy kancelarii prawnych, zwłaszcza, gdy długi idą w milionach po rozpatrzeniu wniosku i podjęciu działań nie gwarantuje ogłoszenia upadłości konsumenckiej. Jak było wspomniane powyżej, sprawy te są żmudne i skomplikowane, dlatego może zdarzyć się, że tylko część długu zostanie umorzona lub też zostanie nakazana sprzedaż mienia konsumenta lub nastąpi odrzucenie wniosku o dzieje się po ogłoszeniu upadłości – dalsze proceduryMając na uwadze, kto może ogłosić upadłość konsumencką warto wiedzieć, że decyzja sądu wiąże się z pewnymi konsekwencjami. Jedną z nich jest przekazanie swojego majątku syndykowi i utrata prawa do zarządzania mieniem. Dodatkowo, konsument musi składać informacje na piśmie o posiadanym majątku, który nabywa po ogłoszeniu tego, konsument nie może zawierać zazwyczaj umów kredytowych na zakupy towarów. Nie może też bez żadnego uzasadnienia porzucić pracy zarobkowej. Jeśli jednak zerwie umowę o pracę bez poważnego powodu, może to skutkować umorzeniem postępowania o ogłoszenie upadłości Pożyczki dla zadłużonych z komornikiem i złą historią kredytową – rankingPlan spłaty rat – do 3 lub 7 lat spłacania wierzycieliSąd ustala zazwyczaj plan spłaty rat, najczęściej 12, 24 lub 36 miesięcy. Na podstawie wysokości wynagrodzenia, możliwości zarobkowych, ilości osób na utrzymaniu, sąd ustala kwotę, którą dłużnik może uiszczać co miesiąc na rzecz częściowej spłaty się tak również w przypadku osób, które umyślnie doprowadziły do bankructwa. One także mogą także ogłosić upadłość konsumencką, ale droga do finansowej wolności jest tu nieco dłuższa. W tym przypadku, sąd nakazuje zazwyczaj spłatę zobowiązań przez co najmniej 36 miesięcy lub nawet do 7 też: Pożyczki bez konta bankowego – z odbiorem na poczcie na czek GIROJeżeli zastanawiamy się, jak ogłosić upadłość konsumencką, powinniśmy mieć na uwadze, że całkowite umorzenie długów, może nastąpić, gdy okaże się, że dłużnik nie ma żadnego majątku. W innych wariantach, należy dokładnie przemyśleć, jak uratować się z opresji i w jaki sposób płacić terminowo, choćby niewielkie sumy. W tym celu trzeba starać się o ugodę z wierzycielami, którą również możemy zawrzeć na drodze zadłużona nie musi już podawać przyczyny zadłużenia. Jednak niemożliwym jest, aby podczas rozprawy sądowej nie padło pytanie o przyczynę bankructwa. Zatajanie informacji będzie działało jedynie na niekorzyść upadłość można ogłosić tylko raz w życiu?Upadłość konsumencką można ogłosić więcej niż jeden raz w życiu. Natomiast nie może upłynąć od ostatniej upadłości mniej niż 10 lat. Mimo wszystko, taka ,,recydywa” działa na niekorzyść konsumenta w oczach sądu i w efekcie rozstrzygnięcie może być dalece niekorzystne dla dwukrotnego też: BIG ERIF – czym jest, jak sprawdzić siebie? Czyszczenie ERIFUpadłość konsumencka a małżeństwo a wspólność majątkowaOd momentu ogłoszenia upadłości konsumenckiej, pomiędzy małżonkami następuje rozdzielność majątkowa. Odtąd każdy z małżonków będzie posiadał swój odrębny i własny majątek. Dotychczasowy wspólny majątek wchodzi do tzw. masy przed ogłoszeniem upadłości konsumenckiej małżonkowie mieli prawnie zatwierdzoną rozdzielność majątkową, wówczas majątek drugiego z małżonków nie będzie brany pod uwagę, ale tylko jeśli rozdzielność została ustanowiona co najmniej na dwa lata przed ogłoszeniem Umowa poręczenia przy pożyczce – czym jest i kiedy wygasa?Dochodzenie należności przez małżonka bankrutaUpadłość konsumencka co to znaczy w dalszej perspektywie dla małżonka, który nie ma ustanowionej rozdzielności? Małżonek bankruta może, tak jak inni wierzyciele, dochodzić przysługujących mu należności z tytułu udziału w majątku wspólnym. Fakt ten powinien być zgłoszony sędziemu. Nie należy jednak liczyć na specjalne traktowanie. Może się okazać, że jego wierzytelność (współmałżonka) również może zostać też: Podatek od darowizny – kwota wolna, limity dla I, II i III grupy podatkowejBankructwo konsumenckie – podsumowanieAby nie doprowadzić do własnego bankructwa, należy przede wszystkim spłacać terminowo zobowiązania finansowe. Podstawową zasadą, której chyba nie trzeba nikomu tłumaczyć jest życie na stopie adekwatnej do zarobków. Zakredytowani pod korek i żyjący ponad stan mogą niestety stracić panowanie nad finansami, szczególnie w dzisiejszej trudnej sytuacji gospodarczo- ekonomicznej w Polsce i na świecie. Przejdź do zawartości RankingiKredyty konsolidacyjne dla zadłużonychKonsolidacja chwilówekPożyczki z komornikiemPytania i odpowiedziBlog finansowyKontaktZŁÓŻ WNIOSEKRankingiKredyty konsolidacyjne dla zadłużonychKonsolidacja chwilówekPożyczki z komornikiemPytania i odpowiedziBlog finansowyKontaktZŁÓŻ WNIOSEKRankingiKredyty konsolidacyjne dla zadłużonychKonsolidacja chwilówekPożyczki z komornikiemPytania i odpowiedziBlog finansowyKontaktZŁÓŻ WNIOSEK Upadłość konsumencka a brak majątku Upadłość konsumencka a brak majątku Problematyczne zawirowania związane z długami i innymi kłopotami finansowymi, mogą doprowadzić do stanu upadłości konsumenckiej. Jak jednak do tego ma się kwestia braku posiadania jakiegokolwiek majątku? Czy bez niego można w ogóle formalnie ogłosić upadłość? Upadłość konsumencka a brak majątku – poznajmy najważniejsze zależności między tymi pojęciami. Konsumenci mający problem z terminową spłatą zobowiązań mogą popaść w tzw. spiralę zadłużenia, która między innymi – może skutkować poważnymi problemami ze swoimi finansami. Na skutek związanych z tym zawirowań oraz np. kłopotów finansowych wynikających z utraty pracy, konsument może stracić płynność finansową. Jak jednak do kwestii nieposiadania jakichkolwiek wartościowych części majątku ma się fakt ogłoszenia upadłości konsumenckiej? Stan ten ogłasza się najczęściej w przypadku działań komornika sądowego, który chce podjąć się próbę konfiskaty części mienia dłużnika na poczet egzekucji należnej sumy pieniężnej. Konsument, który nie posiada żadnych drogocennych części majątku, może jednak tego uniknąć. Czy osoba, która nie ma majątku może wspomniany stan upadłości ogłosić? Sprawdźmy. Upadłość konsumencka bez majątku Kwestia upadłości konsumenckiej i braku majątku, owszem, zupełnie inaczej wyglądała jeszcze kilka lat temu. Dopóki nie przyjęto nowelizacji z 31 grudnia 2014 roku1 przepisy stanowiły, że dłużnik chcący ogłosić upadłość majątkową musi zarazem posiadać jakikolwiek majątek. Od 5 lat, przepisy te obejmują już tylko niewypłacalnych przedsiębiorców. Obecnie, nie ma mowy już o rygorze posiadania majątku przez konsumentów2. Co to oznacza? W praktyce, nawet, jeśli nie posiada się jakichkolwiek środków mogących tworzyć majątek, prawo dopuszcza ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Co w ogóle oznacza ten termin? Upadłość konsumencka to nic innego jak redukcja lub umorzenie zobowiązań osoby fizycznej w przypadku, gdy staje się ona niewypłacalna (nie z własnej winy). Mowa tutaj obecnie o, po prostu, utracie jakichkolwiek środków finansowych pozwalających na pokrycie zaległości finansowych. Brak takiej zdolności musi być trwały, a fakt ten konsument musi udowodnić. Jednakże, po wspomnianej nowelizacji przepisów 2014 roku, nie ma znaczenia, czy konsument posiada jakiekolwiek elementy majątku czy też jego brak. Musi być niewypłacalny – i tyle. Jak złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej? Aby złożyć stosowny wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej, należy złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej w rejonowym sadzie upadłościowym. Rozpoczęcie postępowania zawsze zaczyna się na wniosek dłużnika, bowiem wierzyciele nie mają prawa do przymusowego wnioskowania o ogłoszenie upadłości dłużnika. Upadłość konsumencką można ogłosić raz na 10 lat, motywując to zróżnicowanymi przyczynami. Powinny być one nadzwyczajne i niezależne od dłużnika. Przykładowo – choroba, utrata pracy, wypadek, katastrofa budowlana lub inne wydarzenia losowe mogące prowadzić do załamania sytuacji finansowej. Wszelkie podane przez konsumenta przyczyny zostaną oczywiście rozpatrzone drogą postępowania sądowego. Upadłość konsumencka a komornik Co oznacza w praktyce ogłoszenie upadłości konsumenckiej? Jeżeli jest się objętym działaniami komornika, sprawa u osób nieposiadających majątku jest prosta. Z dniem ogłoszenia upadłości, zawieszone zostają wszelkie postępowania egzekucyjne, jakie prowadzono przed formalnym ogłoszeniem upadłości konsumenckiej przez konsumenta. Komornik nie ma przy tym prawa wszczynać nowych postępowań egzekucyjnych, jeśli wierzytelności są już objęte postępowaniem upadłościowym. W ten sposób, konsument na czas trwania postępowania upadłościowego zamiast na działaniach komornika, może skupić się na działaniach mających na celu poprawę swojej sytuacji finansowej i majątkowej. Ile kosztuje ogłoszenie upadłości konsumenckiej Aby złożyć w sądzie stosowny wniosek, ponieść trzeba niestety dodatkowe koszty. Za jeden wniosek sąd pobiera jednorazową opłatę w wysokości 30 złotych. Ponadto, jeśli dłużnik składający wniosek wspomaga się usługami np. radcy prawnego lub profesjonalnego pełnomocnika, to nakładane jest jeszcze dodatkowe 17 złotych opłaty skarbowej. Nie jest to jednak niezbędne, a konsument może sporządzić wszelkie potrzebne dokumenty wraz z wnioskiem samodzielnie, jednak wskazane jest zaciągnięcie porady u osoby z fachową wiedzą. Co jednak, jeśli kondycja finansowa konsumenta jest na tyle zła, że nie jest on w stanie pokryć kosztów postępowania upadłościowego w sądzie? Kwestię tę określa Prawo upadłościowe (artykuł 491). Mówi on, że jeśli majątek i fundusze niewypłacalnego dłużnika nie pozwala na pokrycie kosztów postępowania, to tymczasowo przechodzą one na Skarb Państwa. Kiedy koszty te będzie trzeba zwrócić? Będzie to konieczne w sytuacji, gdy dłużnik odzyska płynność finansową poprzez stałe zatrudnienie i wiążące się z tym comiesięczne dochody. Inną droga może być spieniężenie części majątku, w jakiego posiadanie dłużnik wejdzie. Co jednak w sytuacji, gdy dłużnik długotrwale nie ma z czego spłacić kosztów postępowania? Wówczas należność wobec Skarbu Państwa może zostać umorzona, jeśli stwierdzony zostanie dalszy, trwały brak majątku u konsumenta. Ile trwa upadłość konsumencka bez majątku? Wielu konsumentów, którzy ogłosili upadłość konsumencką, zastanawia się na tym, ile postępowanie w tej sprawie będzie w ogóle trwać. Generalnie mówiąc – to zależy. Jest to bowiem proces rozłożony w czasie, podzielony na kilka etapów. W zależności od tego, ile czasu zajmie wypełnienie konkretnych procedur, przełoży się to na trwanie całego etapu upadłości konsumenckiej bez majątku. I etap – przygotowania i rozmowa z ekspertem Dłużnik powinien skonsultować się z prawnikiem w celu dokonania ustaleń na temat bieżącej sytuacji finansowej i stopnia jej załamania. Warto oszacować wówczas ilość zobowiązań, ich kwotę, czas ich trwania i konsekwencje, jakie przyniosły dotychczasowe długi ( egzekucja komornicza). Na skutek analizy dotychczasowej kondycji finansowej, konsument powinien za poradami prawnika ustalić plan działania w obliczu bieżącego kryzysu. Pod koniec ustaleń, pozostaje już tylko złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej do sądu. II etap – ile się czeka na upadłość konsumencką? Trwa to zazwyczaj średnio 3-4 miesiące. Sąd na podstawie przesłanej dokumentacji ocenia, że stwierdzenie upadłości konsumenckiej jest wskazane. III etap – rozpatrzenie wniosku W przypadku pozytywnej decyzji sądu na temat złożonego wniosku, upadłość konsumencka staje się faktem. Działania wierzycieli wobec konsumenta zostają wstrzymane. IV etap – dążenie do poprawy sytuacji finansowej Stwierdzenie upadłości konsumenckiej nie oznacza, że konsument jest już bezpieczny od kłopotów finansowych, w jakie popadł. Przeciwnie. Konsument jest zobligowany do podjęcia się działań, których celem będzie poprawa sytuacji finansowej. Przykładem może być rozpoczęcie poszukiwań pracy. Konsument może przez to zyskać szansę na przywrócenie płynności finansowej. Co za tym idzie – może od nowa zbudować swój majątek. Warto pamiętać, że jeśli wspomniane wyżej koszty postępowania nie mogły zostać pokryte przez dłużnika, to po poprawie jego sytuacji finansowej Skarb Państwa będzie dążył do zwrotu należności. Podobnie wygląda kwestia wierzycieli. Jeżeli konsument odzyska płynność finansową pozwalającą na spłatę dotychczasowych zobowiązań, to powinien się o to zwrócić do sądu. Ten ustali termin spłaty długów lub umorzy je, jeśli spełnią one określone w prawie warunki. Plan spłaty wierzycieli realizowany jest przez 36 miesięcy, czyli 3 lata. Oznacza to, że stan upadłości konsumenckiej może trwać latami, choć poprawa sytuacji finansowej może nastąpić u konsumenta szybciej. Wszystko zależy od tego, jak zdecydowane działania podejmie, aby odzyskać płynność finansową i uwolnić się od długów. Polecamy również: Upadłość konsumencka – co warto wiedzieć? Źródła: Podziel się treścią w mediach społecznościowych! Obecnie upadłość konsumencką może ogłosić również osoba, która doprowadziła do swojego bankructwa umyślnie lub na skutek rażącego niedbalstwa. Piotr Krzyżanowski/Polska PressUpadłość konsumencka - co będzie z mieszkaniem? Coraz więcej osób interesuje się awaryjnym rozwiązaniem, jakim jest upadłość konsumencka. Wyjaśniamy w jaki sposób dotyczy ona nieruchomości pogorszenie koniunktury gospodarczej prawdopodobnie skutkowało wzrostem liczby osób, które interesuje upadłość konsumencka. Pełen wpływ tej sytuacji na statystyki będzie widoczny za pewien czas. Aktualnie dostępne dane statystyczne wskazują natomiast, że liczba upadłości konsumenckich wyraźnie wzrosła w drugiej połowie minionego roku. Tylko w grudniu 2020 r. upadłość konsumencką ogłosiło niewiele mniej osób niż przez cały 2015 oczekiwać, że w bieżącym roku padnie kolejny rekord dotyczący liczby nowych upadłości postanowiliśmy wyjaśnić, w jaki sposób upadłość konsumencka wiąże się z nieruchomościami mieszkaniowymi (lokalami i domami). Wiedza na ten temat może przydać się nie tylko osobom, które na skutek koronawirusa wpadły w finansowe przedstawiamy więcej informacji o tym, dlaczego upadłość konsumencka jest coraz częstsza. Wyjaśniamy również, jakie zasady dotyczą nieruchomości w czasie trwania tej prawne z 2020 roku ułatwiły sytuację dłużnikówNajpierw warto przytoczyć dane Centralnego Ośrodka Informacji Gospodarczej (COIG), które dobrze pokazują, jak popularna ostatnio stała się upadłość COIG, liczba konsumentów, którzy ogłosili upadłość z roku na rok rosła następująco: 2015 r. - 2112 2016 r. - 4434 2017 r. - 5535 2018 r. - 6570 2019 r. - 7944 2020 r. - 13 084 Warto pamiętać, że zmiany obowiązujących przepisów wywarły spory wpływ na powyższe wyniki. Ze względu na restrykcyjne regulacje, przed 2015 rokiem upadłość konsumencka była zupełną rzadkością. Pierwsza zmiana liberalizująca zasady upadłości konsumenckiej miała miejsce na początku 2015 r. „Jednym z jej celów było umożliwienie ogłoszenia upadłości przez osoby posiadające tylko jednego wierzyciela i usunięcie kłopotliwych barier finansowych ( dzięki możliwości tymczasowego sfinansowania kosztów postępowania przez Skarb Państwa)” - wyjaśnia Leszek Markiewicz, ekspert portalu 2020 r. ustawodawca wprowadził kolejne zmiany prawne, które są bardziej kontrowersyjne. Nowe przepisy (obowiązujące od 24 marca 2020 r.) skutkują tym, że upadłość konsumencką może ogłosić również osoba, która doprowadziła do swojego bankructwa umyślnie lub na skutek rażącego niedbalstwa. „Taki dłużnik będzie jednak musiał dłużej regulować zobowiązania w ramach ewentualnego planu spłaty (przez 3 lata - 7 lat zamiast do 3 lat)” - mówi Leszek odgrywa kluczową rolę podczas upadłościJeżeli natomiast chodzi o znaczenie nieruchomości podczas złożonej procedury, jaką jest upadłość konsumencka, to warto nadmienić, że już we wniosku upadłościowym dłużnik musi podać wykaz majątku (również nieruchomego) wraz z szacunkową wyceną. Po wydaniu przez sąd postanowienia o ogłoszeniu upadłości, syndyk będzie decydował co do sposobu likwidacji masy upadłościowej, w której skład zwykle wchodzą także nieruchomości. W zawiadomieniu dotyczącym sposobu likwidacji nieruchomości, syndyk informuje wierzycieli oraz sąd o minimalnej cenie sprzedaży domu, lokalu lub gruntu. „Na czynności syndyka można złożyć skargę na przykład wtedy, gdy wskazana przez niego minimalna cena sprzedaży nieruchomości wydaje się zbyt mała” - zaznacza Leszek sprzedaży nieruchomości oraz innych składników majątku dłużnika, syndyk zwykle przedstawia sądowi projekt planu spłaty wierzycieli zakładającego częściowe umorzenie długów. Ustalenie planu spłaty będzie niemożliwe, jeśli dłużnik jest w ogóle niezdolny do regulowania zobowiązań (np. na skutek ciężkiej choroby). W takiej sytuacji może dojść nawet do całkowitego oddłużenia. Co do zasady, plan spłaty będzie niemożliwy także wtedy, gdy zadłużenie jest efektem celowego działania albo dłużnik skorzystał z upadłości konsumenckiej w ciągu ostatnich 10 lat. W tych dwóch ostatnich przypadkach,sąd kierując się względami humanitarnymi lub względami słuszności może jednak podjąć decyzję o: ustaleniu planu spłaty wierzycieli przewidującego częściowe oddłużenie umorzeniu zobowiązań upadłego dłużnika bez ustalenia planu spłaty wierzycieli warunkowym umorzeniu długów bez ustalenia planu spłaty wierzycieli. „Obecne przepisy przewidują także możliwość osiągnięcia porozumienia między dłużnikiem nieprowadzącym działalności gospodarczej oraz jego wierzycielami na drodze układu” - podkreśla Leszek na pewno nie pozostanie bez dachu nad głową…W ramach podsumowania, warto wspomnieć o ważnej kwestii, która wiąże się z potrzebami mieszkaniowymi dłużnika. Wiele osób, które interesuje upadłość konsumencka jako sposób wyjścia z kłopotów, niestety może obawiać się, że po sprzedaży nieruchomości przez syndyka stracą dach nad głową. Trzeba zatem nadmienić, że przepisy ustawy z dnia 28 lutego 2003 r. prawo upadłościowe ( 2003 nr 60 poz. 535) przewidują wypłatę na rzecz dłużnika kwoty odpowiadającej przeciętnemu kosztowi wynajmu lokalu mieszkalnego w tej samej lub sąsiedniej miejscowości przez okres od 12 do 24 miesięcy. „Na taką wypłatę dokonywaną ze środków uzyskanych po sprzedaży domu lub lokalu mieszkalnego mogą liczyć dłużnicy, którzy w inny sposób nie dadzą rady zaspokoić potrzeb mieszkaniowych swoich i osób pozostających na ich utrzymaniu” - tłumaczy Leszek Markiewicz, ekspert portalu ofertyMateriały promocyjne partnera Rafał Stępniewski / 7 lutego 2019 Postępowanie upadłościowe wszczynane jest tylko na wniosek konsumenta. Wniosku nie może złożyć ani wierzyciel, ani prokurator, ani organizacja społeczna. Postępowania nie może także prowadzić sąd z urzędu. Wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej może złożyć osoba fizyczna, która: nie prowadzi działalności gospodarczej, przestała być wspólnikiem osobowej spółki handlowej, jeśli od dnia wykreślenia z właściwego rejestru upłynął rok. Elementy wniosku W każdym wniosku o ogłoszenie upadłości powinny znaleźć się: dane konsumenta – imię, nazwisko, PESEL, dokładny adres zamieszkania; wykaz majątku z szacunkową wyceną jego składników – cały majątek, nieruchomości, samochody, papiery wartościowe, sprzęt RTV i AGD, pieniądze; wskazanie miejsc, w których znajduje się majątek konsumenta z podaniem dokładnego adresu; spis wierzycieli z ich adresami i wysokości wierzytelności każdego z nich oraz terminów zapłaty — wszystkie wierzytelności wymagalne i niewymagalne, majątkowe i niemajątkowe, w tym również stwierdzone tytułami egzekucyjnymi, np.: prawomocnymi wyrokami sądów; spis wierzytelności spornych z zaznaczeniem zakresu, w jakim dłużnik kwestionuje ich istnienie — wszystkie wierzytelności, które konsument uważa za nienależne; lista zabezpieczeń ustanowionych na majątku dłużnika wraz z datami ich ustanowienia, w tym hipotek, zastawów, zastawów rejestrowych — wszystkie zabezpieczenia ustanowione na majątku konsumenta; wskazanie okoliczności, które uzasadniają wniosek, a także ich uprawdopodobnienie; pisemne oświadczenie konsumenta, że nie zachodzą negatywne przesłanki ogłoszenia upadłości. Aby ułatwić pracę sądowi i syndykowi oraz usprawnić procedurę, warto poinformować o toczących się przeciwko konsumentowi lub z jego udziałem postępowaniach sądowych, egzekucyjnych i administracyjnych, z podaniem nazwy sądu, komornika, organu administracyjnego, adresu oraz sygnatury. Wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej rozpoznaje sąd właściwy dla miejsca pobytu dłużnika. Sędzia może przeprowadzić postępowanie dowodowe na podstawie dokumentów załączonych do wniosku. Kiedy sąd oddali wniosek? Sąd oddali wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenta, jeżeli: • konsument doprowadził do swojej niewypłacalności, albo zwiększył jej stopień umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa — np. zaciągnął pożyczkę nie zamierzając jej spłacić; swoim zachowaniem doprowadził do zmniejszenia wypłacanego mu wynagrodzenia za pracę; • prowadzono już w stosunku do konsumenta konsumenckie postępowanie upadłościowe, ale zostało ono umorzone z innych przyczyn niż na wniosek konsumenta — np. w trakcie wcześniejszego postępowania konsument zataił istotne informacje, co doprowadziło do prawomocnego umorzenia; • w stosunku do konsumenta we wcześniejszym konsumenckim postępowaniu upadłościowym uchylono plan spłaty — konsument nie wykonywał planu spłaty, nie składał sprawozdań, zatajał źródła przychodu; • konsument miał obowiązek złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości jako przedsiębiorca, a tego nie zrobił; • konsument podał we wniosku nieprawdziwe lub niepełne dane; • w okresie 10 lat przed dniem złożenia wniosku, w stosunku do konsumenta toczyło się już konsumenckie postępowanie upadłościowe, które zakończyło się całościowym lub częściowym oddłużeniem; • czynność prawna konsumenta została prawomocnie uznana za dokonaną z pokrzywdzeniem wierzycieli. Ustalenie listy wierzycieli i likwidacja majątku upadłego Po ogłoszeniu upadłości dłużnika rozpoczynają się równolegle dwa etapy: zgłaszanie przez wierzycieli swoich wierzytelności oraz ustalenie listy wierzytelności, likwidacja majątku dłużnika. Zgłaszanie wierzytelności ma na celu ustalenie liczby wierzycieli oraz wysokości przysługujących im wierzytelności. Likwidacja majątku upadłego oznacza zaś sprzedaż dokonywaną przez syndyka pod nadzorem sędziego komisarza. Syndyk podejmuje następujące czynności: ustalenie składu i wartości masy upadłości; sporządzenie listy wierzytelności; sprzedaż majątku i podział uzyskanych w ten sposób środków między wierzycieli ujętych na liście wierzytelności. Zakończeniem etapu likwidacji masy upadłości jest spieniężenie wszystkich jej składników. Zostaną one wykorzystane do realizacji kolejnego etapu postępowania, czyli podziału masy upadłości — rozdysponowaniu na spłatę wierzycieli ujętych na liście wierzytelności i pokrycie kosztów postępowania. Plan spłaty i umorzenie zobowiązań Elementem postępowania upadłościowego, następującym po likwidacji majątku, jest ustalenie przez sąd planu spłaty. Obejmuje on część niezaspokojonych wierzytelności powstałych przed ogłoszeniem upadłości oraz wszystkie wierzytelności przypadające za czas po jej ogłoszeniu. Sąd ustala jaka część dochodów konsumenta przeznaczana będzie na zaspokojenie wierzytelności i w jakim okresie konsument będzie miał wykonywać plan spłaty. Sąd bierze pod uwagę możliwości zarobkowe upadłego w zakresie zaspokojenia jego potrzeb oraz osób pozostających na jego utrzymaniu. W postanowieniu o ustaleniu planu spłaty wierzycieli sąd określa: w jakim zakresie i w jakim czasie (nie dłuższym niż 36 miesięcy, w niektórych przypadkach 54 miesięcy) konsument będzie musiał spłacać zobowiązania wynikające z listy wierzytelności, jaka część zobowiązań powstałych przed dniem ogłoszenia upadłości zostanie umorzona po wykonaniu planu spłaty. Plan spłaty jest jednocześnie okresem próby, w którym badana jest uczciwość i rzetelność konsumenta. Jeżeli prawidłowo będzie wykonywał on swoje zobowiązania, może liczyć na umorzenie części albo całości wierzytelności powstałych przed ogłoszeniem upadłości. Sąd ustala plan spłaty po wysłuchaniu syndyka, wierzycieli i konsumenta. Nie jest związany propozycjami konsumenta, jeśli jednak przedstawi on racjonalne i ekonomicznie uzasadnione propozycje, sąd może wziąć je pod uwagę. Po wykonaniu przez konsumenta planu spłaty sąd umarza pozostałe zobowiązania — następuje oddłużenie. Propozycje układowe Alternatywą dla planu spłaty są propozycje układowe konsumenta. Może on przedstawić warunki likwidacji i restrukturyzacji majątku oraz wierzytelności, np.: propozycję rozłożenia wierzytelności na raty na dłuższy okres (renegocjacja kredytu); propozycję zachowania określonego składnika majątkowego; propozycję odroczenia płatności danej wierzytelności. Zawarcie przez konsumenta z wierzycielami układu musi być uprawdopodobnione. Propozycje powinny być ekonomicznie uzasadnione i dostosowane do sytuacji konsumenta, w tym jego zdolności zarobkowych. Układ zostanie zawarty, jeżeli wypowie się za nim większość uprawnionych do głosowania wierzycieli, mających łącznie co najmniej dwie trzecie ogólnej sumy wierzytelności uprawniających do głosowania. Po ogłoszeniu przez sąd upadłości konsumenckiej wstrzymane są wszystkie prowadzone przez komornika działania egzekucyjne. Upadłość konsumencka osób fizycznych prowadzi do całkowitego oddłużenia. Oznacza ono bankructwo konsumenckie — może dojść do utraty mieszkania, samochodu, przedmiotów wartościowych. Dzięki temu rozpoczyna się jednak nowy etap — bez długów, które prawdopodobnie nigdy nie byłyby spłacone. Na podstawie materiałów Ministerstwa Sprawiedliwości Dziękujemy, że przeczytałaś/eś nasz artykuł do końca. Jeśli chcesz być na bieżąco z informacjami prawnymi, zapraszamy do naszego serwisu ponownie!Jeżeli podobał Ci się artykuł podziel się z innymi udostępniając go w mediach społecznościowych - poniżej masz szybkie linki do udostępnień.

upadłość konsumencka jak nie stracić domu